Guide für Kleinanleger in der Schweiz: Erfolgreich in Immobilien investieren

Die Schweiz gilt als einer der stabilsten und attraktivsten Immobilienmärkte Europas. Für Kleinanleger bietet sich hier eine interessante Möglichkeit, Vermögen nachhaltig aufzubauen und von regelmässigen Mieteinnahmen zu profitieren. Doch welche Faktoren sollten Investoren beim Erwerb von Wohnungen beachten, um erfolgreich zu investieren? Dieser Guide gibt einen Überblick über die wichtigsten Aspekte.

1. Warum Immobilien als Anlage?

Die Investition in Immobilien bietet zahlreiche Vorteile, insbesondere in der Schweiz:

• Wirtschaftliche Stabilität: Die Schweiz hat eine der stabilsten Volkswirtschaften mit geringer Inflation und hoher Währungssicherheit.
• Nachhaltige Nachfrage: Besonders in urbanen Zentren wie Zürich, Basel oder Genf besteht eine kontinuierlich hohe Nachfrage nach Mietwohnungen.
• Günstige Finanzierung: Schweizer Banken bieten attraktive Hypothekarzinsen und langfristige Finanzierungsmodelle.
• Steuerliche Vorteile: Hypothekarzinsen und Unterhaltskosten können steuerlich geltend gemacht werden.
• Sicherheit: Im Vergleich zu anderen Märkten ist das Risiko von drastischen Preisschwankungen oder Immobilienblasen geringer.

2. Die richtige Immobilie finden

Eine rentable Immobilieninvestition beginnt mit der Wahl des richtigen Objekts. Folgende Faktoren sind entscheidend:

• Lage: Während in Grossstädten hohe Mietnachfragen bestehen, sind in mittelgrossen Städten oft bessere Renditen möglich.
• Zustand der Immobilie: Neubauten sind wartungsarm, während ältere Objekte Renovationen benötigen können.
• Mikrolage: Eine gute Infrastruktur, Einkaufsmöglichkeiten und Verkehrsanbindungen steigern die Attraktivität für Mieter.

3. Finanzierung: Hypothek als Hebel nutzen

Da Kleinanleger oft nicht über das gesamte Kapital verfügen, spielt die Hypothekenfinanzierung eine zentrale Rolle. In der Schweiz kann eine Immobilie meist mit 20% Eigenkapital und 80% Fremdkapital finanziert werden.

Beispielrechnung:

• Kaufpreis: CHF 500'000
• Eigenkapital: CHF 100'000 (20%)
• Hypothek: CHF 400'000 (80%)
• Zinssatz: 1.5 % p.a.
  
                                            Monatlich | Jährlich
• Zinskosten:                          CHF 500 |  CHF 6’000
• Unterhalt & Nebenkosten:  CHF 300 |  CHF 3’600
• Mieteinnahmen:                  CHF 2’200 | CHF 26'400 p.a.

Berechnung der Rendite:

• Reingewinn: CHF 26'400 - CHF 6’000 - CHF 3'600 = CHF 16’800 (vor Steuern)
• Eigenkapitalrendite: (CHF 16’800/ CHF 100'000) * 100 = 16.8%
• Vergleich Einlage CHF 100’000 auf ein Sparbuch = 0.25%*
  *(Ø-Zins der vier grössten Banken (ab 1.1.2025)

4. Risiken minimieren

Trotz stabiler Marktbedingungen gibt es gewisse Risiken, die Kleinanleger beachten sollten:

• Leerstand: Eine gute Lage und marktgerechte Mietpreise reduzieren das Risiko von Leerstand.
• Zinsanstieg: Fix-Hypotheken schützen vor steigenden Zinsen.
• Renovationen: Eine finanzielle Reserve hilft, unerwartete Reparaturkosten zu decken.

Fazit

Immobilien sind eine lohnende Investitionsmöglichkeit für Kleinanleger in der Schweiz. Durch eine strategische Auswahl des Objekts, eine solide Finanzierung und eine durchdachte Risikoabsicherung können Investoren langfristig stabile Erträge und eine nachhaltige Wertsteigerung erzielen. Eine vorausschauende Planung ist jedoch entscheidend, um langfristigen Erfolg zu sichern.

Gerne bieten wir Ihnen eine unverbindliche Beratung zu unseren aktuell verfügbaren Wohnungen an, die ein herausragendes Renditepotenzial bieten. Sollte Ihr Investitionsbudget höher ausfallen, stehen wir Ihnen selbstverständlich auch mit erstklassigen Anlageobjekten im Wohn- als auch Gewerbebereich zur Verfügung. Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch und darauf, Ihre individuellen Anforderungen zu besprechen.